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Les 9 principales pistes pour réduire ses impôts
Alors que le projet de la loi finances 2023 est en 1ere lecture à l’assemblée nationale, nous vous présentons les 9 principales piste pour réduire vos impôts.
Les limites des tranches du barème d’imposition sera revalorisé de +1,4% sur l'impôt sur le revenu. Ainsi davantage de ménages pourront en bénéficier, et certains seront exonérés d'impôts en 2023.
A partir du 1er janvier 2023, il sera plus facile d’obtenir une réduction de votre taux de prélèvement à la source. Si vos revenus baissent. Les demandes de baisse des taux seront assouplies.
1 - Les dons « Coluche » et cultuels
- Les dons aux œuvres (associations, caritatives, humanitaires, d’aide aux personnes en difficulté et contre les violences conjugales tels que Restos du cœur, Croix rouge, Action contre la faim, Médecins sans frontières) reconnues d’utilité publique, bénéficient d’une réduction d’impôt de 66% dans la limite de 20% des revenus imposables ;
- Les dons versés aux profits d’organismes d’aides aux personnes en difficultés, organismes d’aides aux violences domestiques, et dons aux cultes un droit à déduction est alloué à hauteur de 75% des sommes versées en 2022 dans la limite de 1 000€. Au-delà de 1000€ de dons la déduction est de 66%.
2 – Les dons aux partis politiques
Pour les dons et cotisations aux partis et mouvements politiques, vous bénéficiez d’une réduction d’impôt pour les versements suivants sans contrepartie et réglés par d’autre moyens que les espèces ( chèque, virement, prélèvement automatique, carte bancaire).
La limite des dons est de 15000€ pour un couple ou 7500€ pour une personne seule par an.
• 5 000 € maximum pour une personne seule ;
• 10 000 € pour un couple
• Ce plafond est majoré de 400 € par personne à charge (200 € par enfant en résidence alternée).
4 - L’emploi de salariés à domicile
• par enfant à charge ou rattaché (750 € en cas de résidence alternée) ;
• par membre du foyer âgé de plus de 65 ans ;
• et, uniquement pour le calcul de la réduction d'impôt, par ascendant âgé de plus de 65 ans, remplissant les conditions pour bénéficier de l'APA lorsque les dépenses sont engagées à son domicile.
• le crédit d'impôt ne peut excéder 1 150 € par enfant ou 575 € en cas de garde alternée. Le montant maximal que vous pouvez déclarer est de 2 300 € par enfant ou 1 150 € en cas de garde alternée.
7 - Les pensions alimentaires
le montant est déductible pour celui qui la verse et il doit obligatoirement être déclaré par celui qui la touche.
Le montant déclaré de pensions alimentaires versées en exécution d'une décision de justice devenue définitive avant le 1er janvier 2006 sera automatiquement majoré de 25 % pour la déduction du revenu global du débiteur.
Ces investissements vous permettent de bénéficier de déductions fiscales par le biais d’un patrimoine.
8 – Investir dans une PME
- La réduction d’impôt pour investissement en PME, est de 25 % pour les investissements réalisés jusqu’au 31 décembre 2021, dans la limite de 50 000 € pour une personne seule ou 100 000 € pour les couples. Cette mesure est maintenue en 2022.
Bénéficiez d’une déduction fiscale de 18% sur l'investissement annuel dans les PME à condition que les PME respectent les conditions ci-après
• PME exerçant des activités autres que la gestion de patrimoine mobilier ou immobilier.
• PME ayant leur siège social en France.
• PME soumise à l'impôt sur les sociétés.
• PME de moins de 250 employés.
• et dont le chiffre d'affaires n'excède pas 50 millions d'euros ;
Si vous n'êtes pas enthousiaste à l'idée d'investir dans une PME, sachez que vous pouvez investir au capital d’un groupement forestier, vinicole, agricole. (vous pouvez déduire 18% du montant de l'investissement) ou investir dans l’audiovisuel avec les SOFICA , investir dans l’assurance vie, investir dans un PEA.
9 - La location meublée
L’investissement locatif est principalement de deux types : la location meublée ou nue. Les statuts de LMNP et LMP concernent les propriétaires qui optent pour la location meublée. Ils permettent de constituer un patrimoine tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse. Ils sont soumis aux régimes fiscaux : micro-BIC et réel.
Contrairement aux loyers nus, qui génèrent des revenus fonciers, les loyers meublés génèrent des revenus dits « BIC » (bénéfices industriels et commerciaux).
Les régimes fiscaux applicables à la location meublée
Le régime micro-BIC s’applique automatiquement lorsque les loyers perçus sont inférieurs à 72 600 € pour le meublé classique ou à 176 200 € pour le meublé de tourisme. Cependant, le propriétaire peut choisir le régime réel s’il le souhaite. L’avantage de ce régime est qu’il est très simple et ne nécessite pas le recours à un expert-comptable.
Le régime réel s’applique automatiquement lorsque les loyers perçus sont de à 72 600€ pour la location meublée classique ou de 176 200 € pour la location meublée de tourisme. L’avantage de ce régime est qu’il permet de bénéficier d’avantages fiscaux, principalement en tenant compte du montant des charges et des amortissements immobiliers.
Pour les LMP, ce régime prévoit que si les dépenses sont supérieures aux revenus, le déficit peut être imputé sur l’ensemble des revenus du foyer fiscal du propriétaire. Dans de nombreux cas, le régime réel reste le plus attractif du point de vue fiscal. Cependant, le choix entre ces deux régimes doit venir d’un arbitrage car le régime micro-BIC peut être plus intéressant en fonction du montant des dépenses et éventuellement des amortissements.
Enfin, les loyers des meublés doivent être déclarés dans la catégorie des bénéfices industriels et commerciaux (BIC) et non dans celle des revenus fonciers.
Des dispositions contraignantes.
Néanmoins, le régime du logement meublé reste attractif malgré les exigences de la loi Alur du 24 mars 2014.
Si le DPE de votre logement nécessite des travaux d'isolation ? voire de rénovation qui peuvent être importants. Dans ce cas, renseignez-vous sur les aides auxquelles vous pourriez avoir droit et sur les éventuelles déductions fiscales.
A noter que les DPE de types E F G augmentent le délai de vente d'un logement car les acquéreurs potentiels s'inquiètent du coût des travaux et des difficultés lors de la mise en location.
Une fiscalité attractive
Si les loyers dépassent 72 600 €, le régime réel est appliqué et vous pouvez déduire vos charges et amortissements.
Si la déduction est supérieure aux loyers perçus, un déficit sera enregistré et les revenus ne seront pas imposables.
Au moment de la revente, l’impôt sur les plus-values immobilières s’applique.
Le loueur en meublé professionnel
Ce statut fiscal particulier permet d’optimiser autant que possible les impôts sur le revenu et la fortune immobilière.
Faites attention
Après l'achat d'un bien, si vous optez pour le régime réel de déclaration, vous pourrez déduire l'amortissement du bien et vous disposerez d'un déficit fiscal régulier tout en conservant une trésorerie confortable. Cette perte fiscale réduit votre impôt sur le revenu global que vous produisez chaque année.
La loi Pinel 2022
La loi Cosse ou louer abordable
La loi Malraux (ancien)
La loi Denormandie (pour compléter la loi Pinel)
Contact
Pour faire face à l’inflation, le gouvernement a mis en place cet été 2022 des mesures fiscales en faveur des ménages.
Les limites des tranches du barème d’imposition sera revalorisé de +1,4% sur l'impôt sur le revenu. Ainsi davantage de ménages pourront en bénéficier, et certains seront exonérés d'impôts en 2023.
A partir du 1er janvier 2023, il sera plus facile d’obtenir une réduction de votre taux de prélèvement à la source. Si vos revenus baissent. Les demandes de baisse des taux seront assouplies.
Faire un don : Les dons ouvrant droit à déductions
1 - Les dons « Coluche » et cultuels
- Les dons aux œuvres (associations, caritatives, humanitaires, d’aide aux personnes en difficulté et contre les violences conjugales tels que Restos du cœur, Croix rouge, Action contre la faim, Médecins sans frontières) reconnues d’utilité publique, bénéficient d’une réduction d’impôt de 66% dans la limite de 20% des revenus imposables ;
- Les dons versés aux profits d’organismes d’aides aux personnes en difficultés, organismes d’aides aux violences domestiques, et dons aux cultes un droit à déduction est alloué à hauteur de 75% des sommes versées en 2022 dans la limite de 1 000€. Au-delà de 1000€ de dons la déduction est de 66%.
2 – Les dons aux partis politiques
Pour les dons et cotisations aux partis et mouvements politiques, vous bénéficiez d’une réduction d’impôt pour les versements suivants sans contrepartie et réglés par d’autre moyens que les espèces ( chèque, virement, prélèvement automatique, carte bancaire).
La limite des dons est de 15000€ pour un couple ou 7500€ pour une personne seule par an.
3 - Les dépenses déductibles pour l’hébergement d’une personne dépendante.
Rendre un logement adapté aux personnes dépendantes (âgées ou handicapées) vous permet de bénéficier d'un crédit d'impôt pour les dépenses engagées pour les travaux (achat d’équipement). leur montant est plafonné à
• 10 000 € pour un couple
• Ce plafond est majoré de 400 € par personne à charge (200 € par enfant en résidence alternée).
Si un hébergement dans un établissement spécialisé, médicalisé par exemple, est nécessaire pour une personne : alors elle bénéficie d'un abattement de 2 500 € maximum
Cet abattement est cumulable avec le crédit d’impôt pour l’emploi d’un salarié à domicile pour le 2ème conjoint vivant à son domicile.4 - L’emploi de salariés à domicile
L’emploi d’un salarié à domicile, (en France, dans la résidence principale ou secondaire du contribuable âgé de plus de 65 ans, remplissant les conditions pour bénéficier de l'Allocation Personnalisée d'Autonomie (APA) permet, sous certaines conditions, de bénéficier d’un crédit d’impôt. Le crédit d’impôt est de 50% des dépenses engagées dans la limite de 15.000 € par an € éventuellement majoré sans dépasser le total de 18 000€.
• par membre du foyer âgé de plus de 65 ans ;
• et, uniquement pour le calcul de la réduction d'impôt, par ascendant âgé de plus de 65 ans, remplissant les conditions pour bénéficier de l'APA lorsque les dépenses sont engagées à son domicile.
Lorsqu'un membre du foyer fiscal est titulaire d'une carte d'invalidité à 80 % au moins ou perçoit une pension d'invalidité de 3ème catégorie ou le complément d’allocation d’éducation spéciale de l’enfant, la cotisation sera déduite dans la limite de 20 000 EUR. Aucune majoration ne s'applique à la limite de 20 000€.
Les charges déductibles du revenu imposable
5 - Les cotisations d’épargne retraite
Pour chacun des membres du foyer fiscal, le plafond de déductibilité des cotisations et primes versés est fixé à 10 % des revenus déclarés N-1, au minimum de 4052€ et au maximum de 32419€.
6 - Les frais de garde d'enfants
Les frais de garde d’enfants
de moins de 6 ans hors du domicile (les sommes versées déduction faites des aides de la CAF) donnent droit à déduction
• de 50 % des sommes versées dans la limite des plafonds• le crédit d'impôt ne peut excéder 1 150 € par enfant ou 575 € en cas de garde alternée. Le montant maximal que vous pouvez déclarer est de 2 300 € par enfant ou 1 150 € en cas de garde alternée.
Vous ne pouvez pas déduire de pension alimentaire pour une personne qui fait partie de votre foyer fiscal, comptée à charge, ou rattachée, voire sur décision de justice car vous pouvez bénéficier d’une déduction de 3592€ par ascendant ou parent à charge
La pension alimentaire peut être accordée en cas de divorce ou par décision de justice :le montant est déductible pour celui qui la verse et il doit obligatoirement être déclaré par celui qui la touche.
Le montant déclaré de pensions alimentaires versées en exécution d'une décision de justice devenue définitive avant le 1er janvier 2006 sera automatiquement majoré de 25 % pour la déduction du revenu global du débiteur.
Investir pour réduire ses impôts
: les PME et la location meublée.
8 – Investir dans une PME
- La réduction d’impôt pour investissement en PME, est de 25 % pour les investissements réalisés jusqu’au 31 décembre 2021, dans la limite de 50 000 € pour une personne seule ou 100 000 € pour les couples. Cette mesure est maintenue en 2022.
Bénéficiez d’une déduction fiscale de 18% sur l'investissement annuel dans les PME à condition que les PME respectent les conditions ci-après
• PME exerçant des activités autres que la gestion de patrimoine mobilier ou immobilier.
• PME ayant leur siège social en France.
• PME soumise à l'impôt sur les sociétés.
• PME de moins de 250 employés.
• et dont le chiffre d'affaires n'excède pas 50 millions d'euros ;
Si vous n'êtes pas enthousiaste à l'idée d'investir dans une PME, sachez que vous pouvez investir au capital d’un groupement forestier, vinicole, agricole. (vous pouvez déduire 18% du montant de l'investissement) ou investir dans l’audiovisuel avec les SOFICA , investir dans l’assurance vie, investir dans un PEA.
L’investissement locatif est principalement de deux types : la location meublée ou nue. Les statuts de LMNP et LMP concernent les propriétaires qui optent pour la location meublée. Ils permettent de constituer un patrimoine tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse. Ils sont soumis aux régimes fiscaux : micro-BIC et réel.
Contrairement aux loyers nus, qui génèrent des revenus fonciers, les loyers meublés génèrent des revenus dits « BIC » (bénéfices industriels et commerciaux).
Les régimes fiscaux applicables à la location meublée
Le régime micro-BIC s’applique automatiquement lorsque les loyers perçus sont inférieurs à 72 600 € pour le meublé classique ou à 176 200 € pour le meublé de tourisme. Cependant, le propriétaire peut choisir le régime réel s’il le souhaite. L’avantage de ce régime est qu’il est très simple et ne nécessite pas le recours à un expert-comptable.
Le régime réel s’applique automatiquement lorsque les loyers perçus sont de à 72 600€ pour la location meublée classique ou de 176 200 € pour la location meublée de tourisme. L’avantage de ce régime est qu’il permet de bénéficier d’avantages fiscaux, principalement en tenant compte du montant des charges et des amortissements immobiliers.
Pour les LMNP, le régime réel prévoit que si les charges sont supérieures aux revenus, le déficit qui en résulte ne peut être imputé qu’avec les revenus liés à la location meublée.
Enfin, les loyers des meublés doivent être déclarés dans la catégorie des bénéfices industriels et commerciaux (BIC) et non dans celle des revenus fonciers.
Des dispositions contraignantes.
Néanmoins, le régime du logement meublé reste attractif malgré les exigences de la loi Alur du 24 mars 2014.
Si le DPE de votre logement nécessite des travaux d'isolation ? voire de rénovation qui peuvent être importants. Dans ce cas, renseignez-vous sur les aides auxquelles vous pourriez avoir droit et sur les éventuelles déductions fiscales.
A noter que les DPE de types E F G augmentent le délai de vente d'un logement car les acquéreurs potentiels s'inquiètent du coût des travaux et des difficultés lors de la mise en location.
Une fiscalité attractive
Le régime du micro BIC est appliqué jusqu’à 72 600 € de loyers annuels et permet des obligations déclaratives allégées.
Si la déduction est supérieure aux loyers perçus, un déficit sera enregistré et les revenus ne seront pas imposables.
Au moment de la revente, l’impôt sur les plus-values immobilières s’applique.
Le loueur en meublé professionnel
Ce statut fiscal particulier permet d’optimiser autant que possible les impôts sur le revenu et la fortune immobilière.
Faites attention
Après l'achat d'un bien, si vous optez pour le régime réel de déclaration, vous pourrez déduire l'amortissement du bien et vous disposerez d'un déficit fiscal régulier tout en conservant une trésorerie confortable. Cette perte fiscale réduit votre impôt sur le revenu global que vous produisez chaque année.
Si vous n'êtes pas emballé à l'idée d’investir dans la location meublée ou dans les dispositifs suivants, vous pouvez aussi investir dans les SCPI appelées aussi Pierre Papier ou le Crowdfundig (financement participatif)
La loi Cosse ou louer abordable
La loi Malraux (ancien)
La loi Denormandie (pour compléter la loi Pinel)
La loi Censi-Bouvard
Sources :
- Je déclare mes charges déductibles du revenu global |impots.gouv.fr
- Emploi à domicile |impots.gouv.fr
- Impôt sur le revenu - Frais de garde d'enfant hors du domicile (crédit d'impôt) | Service-public.fr
- Impôt sur le revenu - Travaux d'équipement pour personne âgée ou handicapée (crédit d'impôt) | Service-public.fr
- Personnes âgées : quelle réduction d'impôt en établissement d'hébergement ? | economie.gouv.fr
- Aménager son logement | Pour les personnes âgées (pour-les-personnes-agees.gouv.fr)
- Impôt sur le revenu - Souscription à une Sofica cinéma ou audiovisuel (réduction d'impôt) | Service-public.fr
- J'investis dans la location meublée |impots.gouv.fr
- Meilleures plateformes de crowdfunding immobilier (ooinvestir.fr)
- Immobilier : toutes les bonnes stratégies d'investissement (ooinvestir.fr)
- Je déclare mes charges déductibles du revenu global |impots.gouv.fr
- Emploi à domicile |impots.gouv.fr
- Impôt sur le revenu - Frais de garde d'enfant hors du domicile (crédit d'impôt) | Service-public.fr
- Impôt sur le revenu - Travaux d'équipement pour personne âgée ou handicapée (crédit d'impôt) | Service-public.fr
- Personnes âgées : quelle réduction d'impôt en établissement d'hébergement ? | economie.gouv.fr
- Aménager son logement | Pour les personnes âgées (pour-les-personnes-agees.gouv.fr)
- Impôt sur le revenu - Souscription à une Sofica cinéma ou audiovisuel (réduction d'impôt) | Service-public.fr
- J'investis dans la location meublée |impots.gouv.fr
- Meilleures plateformes de crowdfunding immobilier (ooinvestir.fr)
- Immobilier : toutes les bonnes stratégies d'investissement (ooinvestir.fr)
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Bonne et heureuse année 2025
Mesdames, Messieurs, cher(e)s ami(e)s, L'’équipe de SD Consultant vous souhaitent de joyeuses fêtes de Noël A très vite.
Découvrez comment le TESE simplifie la gestion des TPE avec un seul collecteur pour toutes les démarches administratives, un espace employeur sécurisé et des délais de paiement avantageux.
Une gestion de la facturation efficace est essentielle pour maintenir la santé financière de votre entreprise. Un bon plan de facturation vous aide à assurer un flux de trésorerie constant, à éviter les retards de paiement et à renforcer la relation de confiance avec vos clients. Voici les étapes clés pour mettre en place un plan de facturation efficace. 1. Définir des Conditions de Paiement Claires Établissez des conditions de paiement claires dès le départ, en définissant : - Les délais de paiement : Précisez si les paiements sont à 30 jours, à la livraison, ou en avance. - Les modalités de règlement : Indiquez les méthodes de paiement acceptées (virement, carte bancaire, prélèvement, etc.). - Les pénalités de retard : Prévoyez un pourcentage d’intérêt pour les retards afin de dissuader les paiements tardifs. Ces informations doivent figurer dans les devis, les contrats et les factures pour éviter toute confusion. 2. Utiliser des Outils de Facturation Digitale Les outils de facturation en ligne simplifient grandement le suivi et l'envoi des factures. Des logiciels comme QuickBooks, Sage ou Wave permettent d’automatiser l’envoi des factures et des rappels, de générer des rapports, et de suivre les paiements en temps réel. Ces plateformes offrent également des options de paiement en ligne, facilitant le règlement pour vos clients. 3. Choisir un Calendrier de Facturation Adapté Adaptez votre calendrier de facturation aux particularités de votre activité : - Facturation mensuelle : Idéale pour les services récurrents, comme les abonnements ou les contrats de service. - Facturation par projet : Appropriée pour des missions ponctuelles ou longues, où la facturation peut être divisée en étapes. - Facturation à l’avancement : Pratique pour les gros projets, elle consiste à émettre une facture après chaque phase validée. Le choix d’un calendrier adapté permet d’améliorer le suivi de vos paiements et de réguler votre trésorerie. 4. Mettre en Place un Processus de Relance Structuré La gestion des impayés est cruciale pour un bon plan de facturation. Prévoyez un processus de relance en plusieurs étapes : - Relance amicale : Envoyez un rappel poli quelques jours avant et après la date d’échéance. - Relance formelle : Passé 15 jours de retard, un rappel plus formel, voire téléphonique, peut être nécessaire. - Dernier avertissement : Après un mois, envoyez un ultime rappel avant de lancer des procédures de recouvrement. 5. Suivre les Factures et les Encaissements Effectuez un suivi régulier de vos factures et des paiements. Établissez un tableau de bord pour visualiser vos encours, vos paiements reçus et vos retards. Un suivi rigoureux vous permettra de mieux anticiper vos besoins de trésorerie et d’ajuster votre plan de facturation en fonction des comportements de paiement de vos clients. 6. Ajuster le Plan de Facturation si Nécessaire Enfin, un plan de facturation n’est pas figé. Ajustez-le en fonction des retours et des évolutions de votre activité. Par exemple, si des clients réguliers montrent des retards fréquents, vous pourriez raccourcir vos délais de paiement pour ces comptes spécifiques. En somme, un plan de facturation bien pensé garantit une gestion efficace des finances de l’entreprise. En suivant ces étapes, vous pourrez non seulement améliorer votre trésorerie, mais aussi renforcer la confiance avec vos clients et minimiser les impayés.
La gestion de la trésorerie est un enjeu crucial pour toute entreprise, qu'il s'agisse d'une TPE, PME ou même d'une grande structure. Une trésorerie bien pilotée permet de maintenir un équilibre financier, d'anticiper les besoins en fonds et de faire face aux imprévus. Aujourd'hui, grâce aux avancées technologiques, de nombreux outils digitaux sont à la disposition des entreprises pour simplifier et optimiser la gestion de leur trésorerie. Dans cet article, nous allons explorer les principaux outils digitaux qui peuvent aider à piloter efficacement la trésorerie. 1. Les logiciels de gestion de trésorerie Les logiciels dédiés à la gestion de trésorerie sont des solutions complètes qui permettent de suivre en temps réel les entrées et sorties de fonds. Ces outils offrent une vue claire de la situation financière de l'entreprise, grâce à des fonctionnalités comme le suivi des paiements clients, des dettes fournisseurs, des échéances et des projections de trésorerie. Parmi les logiciels les plus utilisés, on retrouve Sage, Cegid ou encore QuickBooks, qui intègrent souvent des tableaux de bord financiers pour visualiser rapidement la situation de trésorerie. 2. Les tableurs automatisés Bien que de nombreuses entreprises utilisent encore des tableurs Excel classiques pour suivre leur trésorerie, des versions plus évoluées et automatisées existent aujourd’hui. Ces tableurs connectés permettent d’intégrer des données en temps réel, directement à partir des comptes bancaires, pour automatiser les calculs et projections. Les modèles de gestion de trésorerie préconçus permettent également aux petites entreprises de bénéficier d'une structure claire pour planifier leur trésorerie à court et moyen terme. 3. Les applications bancaires professionnelles De nombreuses banques proposent aujourd'hui des applications mobiles dédiées aux entreprises. Ces applications permettent de suivre les flux de trésorerie, de gérer les transactions en temps réel et d'avoir une vision claire des soldes bancaires. Certaines de ces applications vont plus loin, en proposant des fonctionnalités d'alertes sur les seuils critiques de trésorerie ou en intégrant des outils d’analyse des dépenses pour mieux anticiper les besoins. 4. Les plateformes de gestion des factures Pour maintenir une trésorerie saine, il est essentiel d'assurer un suivi rigoureux des factures clients et fournisseurs. Des plateformes comme Sellsy, Factomos ou Debitoor automatisent la création, l'envoi et la relance des factures impayées. Ces outils permettent également de suivre les échéances en temps réel, afin d'éviter les retards de paiement qui pourraient fragiliser la trésorerie. 5. Les outils de prévision budgétaire Les outils de prévision de trésorerie aident à anticiper les besoins futurs en fonds et à ajuster la stratégie financière en conséquence. Ils permettent de modéliser différents scénarios (hausse des ventes, retard de paiement, augmentation des charges, etc.) afin de prévoir l'impact sur la trésorerie et de prendre les bonnes décisions. Des logiciels comme Agicap ou Cashflow permettent de réaliser des prévisions précises et d'anticiper les périodes de tensions financières. 6. Les outils d’automatisation comptable L’intégration de logiciels comptables simplifiés, comme Zoho Books, QuickBooks ou Pennylane, avec des outils de gestion de trésorerie permet de centraliser les données financières en un seul endroit. Cela réduit les risques d’erreurs et améliore la précision des prévisions de trésorerie. L'automatisation comptable permet de synchroniser directement les données bancaires avec les factures et les relevés de trésorerie, offrant ainsi une meilleure visibilité des finances de l’entreprise. En somme, les outils digitaux pour piloter sa trésorerie offrent aux entreprises une gestion plus fluide, plus réactive et plus précise de leurs finances. En automatisant une grande partie des tâches liées à la gestion des flux de trésorerie, ces outils permettent aux dirigeants de gagner du temps, de limiter les erreurs et de prendre des décisions éclairées pour anticiper et maîtriser les besoins financiers à court et long terme. Dans un contexte économique incertain, la capacité à optimiser la gestion de sa trésorerie peut faire toute la différence entre la survie et la croissance d’une entreprise. Il est donc essentiel de s'équiper des bons outils pour rester compétitif et serein face aux défis financiers à venir. .
La gestion administrative est souvent perçue comme une tâche fastidieuse, mais elle est l’un des piliers essentiels pour assurer la stabilité et la croissance d’une entreprise. Pourtant, de nombreuses entreprises, en particulier les petites structures, négligent cette fonction clé, exposant leur activité à des risques importants. Mais quels sont exactement ces risques liés à une mauvaise gestion administrative ? 1. Problèmes de trésorerie Une mauvaise gestion administrative peut rapidement entraîner des problèmes de trésorerie. L’absence de suivi rigoureux des factures émises et reçues, des dépenses et des entrées de fonds peut créer des décalages entre les paiements à effectuer et les recettes attendues. Une trésorerie mal gérée peut mener à des retards de paiement aux fournisseurs, des difficultés à honorer les salaires, voire des découverts bancaires coûteux, mettant en péril la santé financière de l’entreprise. 2. Non-conformité aux obligations légales La non-conformité aux obligations légales est l’un des risques majeurs d’une gestion administrative défaillante. Chaque entreprise doit se conformer à une série de réglementations et obligations légales : déclarations fiscales, tenue des livres comptables, obligations sociales, etc... Une mauvaise gestion administrative peut entraîner des erreurs ou des oublis dans ces démarches, exposant l’entreprise à des pénalités financières et à des sanctions juridiques. Dans certains cas, cela peut même mener à des procédures judiciaires qui compromettent la pérennité de l’entreprise. 3. Perte de temps et d’efficacité Lorsque l’administration n’est pas bien gérée, les dirigeants et les employés perdent un temps précieux à chercher des documents, à corriger des erreurs, ou à gérer des urgences administratives. Ce manque d’organisation peut entraîner une baisse de productivité, car le temps passé sur des tâches administratives pourrait être mieux utilisé pour des activités à plus forte valeur ajoutée, comme le développement commercial ou l’innovation. 4. Dégradation de la relation avec les partenaires La gestion administrative ne concerne pas uniquement les processus internes, mais aussi la relation avec les fournisseurs, les clients, et les partenaires financiers. Des retards dans les paiements, des erreurs dans la facturation, ou un suivi inadéquat des contrats peuvent ternir la réputation de l’entreprise. Une relation détériorée avec les partenaires peut entraîner des conditions commerciales moins favorables, des ruptures de contrats, ou même la perte de clients importants. 5. Difficultés dans la prise de décision Pour prendre des décisions éclairées, les dirigeants doivent s’appuyer sur des informations fiables et à jour. Une mauvaise gestion administrative peut fausser la qualité des données disponibles, rendant la prise de décision plus complexe et risquée. Par exemple, des erreurs dans les prévisions budgétaires ou les rapports financiers peuvent entraîner des investissements hasardeux, ou au contraire, freiner des opportunités de croissance. 6. Impact sur le moral des équipes L’administration chaotique d’une entreprise ne touche pas seulement la direction, elle peut aussi affecter le moral des équipes. Des salaires versés en retard, des avantages mal gérés, ou une communication interne défaillante peuvent générer un climat de frustration et de démotivation parmi les employés. À terme, cela peut conduire à un turnover élevé et à des difficultés de recrutement, ce qui nuit à la continuité et à la croissance de l’entreprise. 7. Risque de redressement ou de faillite Enfin, le cumul de ces risques peut, dans les cas les plus graves, conduire l’entreprise à un redressement judiciaire ou même à la faillite. Les entreprises en difficulté à cause d’une mauvaise gestion administrative peinent souvent à se redresser, car les erreurs accumulées deviennent difficiles à corriger sans un coût important. Dans le pire des cas, l’entreprise peut être contrainte de cesser ses activités. En somme, la gestion administrative n’est pas un simple aspect secondaire de la gestion d’entreprise, mais un élément fondamental pour assurer sa stabilité et son développement. Négliger cette fonction peut entraîner des conséquences graves, allant des difficultés de trésorerie à la perte de clients, en passant par des sanctions légales. Il est donc crucial pour chaque entreprise, quelle que soit sa taille, de mettre en place des processus administratifs rigoureux et de s’assurer de leur bonne exécution pour éviter ces risques et garantir la pérennité de son activité.
La comptabilité en ligne a révolutionné la manière dont les entreprises gèrent leurs finances. Accessible, flexible et souvent plus économique que les solutions traditionnelles, elle s'impose comme une alternative de choix pour de nombreux professionnels. Mais à qui s'adresse-t-elle vraiment ? Qui peut tirer profit de cette transformation numérique de la gestion comptable ? 1. Les TPE et PME Les très petites entreprises (TPE) et petites et moyennes entreprises (PME) sont parmi les premières à bénéficier de la comptabilité en ligne. Ces structures, souvent dépourvues de services comptables dédiés, trouvent dans ces solutions une manière simple et efficace de gérer leur comptabilité sans avoir à embaucher du personnel spécialisé. Grâce à des interfaces intuitives et des fonctionnalités adaptées, les dirigeants peuvent aisément suivre leur trésorerie, éditer des factures, et tenir leurs livres comptables sans avoir besoin de connaissances approfondies en comptabilité. En outre, les coûts souvent réduits de ces services en ligne représentent un atout non négligeable pour les petites entreprises. 2. Les indépendants et freelances Les travailleurs indépendants et freelances constituent également une cible privilégiée pour la comptabilité en ligne. Ces professionnels, dont les besoins comptables sont généralement plus simples que ceux des entreprises plus grandes, apprécient la simplicité d’utilisation et la flexibilité qu'offrent ces solutions. Ils peuvent ainsi facilement gérer leurs factures, suivre leurs paiements, et rester en conformité avec les obligations fiscales, tout en se concentrant sur leur cœur de métier. De plus, les plateformes de comptabilité en ligne permettent souvent de gagner du temps grâce à l'automatisation de certaines tâches répétitives. 3. Les nouvelles entreprises et les startups Les nouvelles entreprises et les startups, souvent en quête de solutions flexibles et évolutives, trouvent dans la comptabilité en ligne un outil parfaitement adapté à leurs besoins. À leurs débuts, ces entreprises doivent souvent gérer leur comptabilité avec des ressources limitées tout en étant capables de s’adapter rapidement à la croissance. Les solutions de comptabilité en ligne leur offrent la possibilité d’accéder à des fonctionnalités avancées sans avoir à investir dans des infrastructures coûteuses. De plus, la scalabilité de ces outils permet d’accompagner la startup à mesure qu’elle se développe, ajoutant ou retirant des fonctionnalités selon les besoins. 4. Les associations Les associations ont également beaucoup à gagner en adoptant la comptabilité en ligne. Souvent gérées par des bénévoles ou des salariés aux compétences variées, ces structures doivent pouvoir compter sur des outils de gestion comptable faciles à utiliser, et conformes aux obligations légales spécifiques au monde associatif. La comptabilité en ligne leur permet de gérer efficacement les adhésions, les subventions, et les dépenses tout en garantissant une transparence financière indispensable. 5. Les entreprises ayant des équipes décentralisées Les entreprises ayant des équipes réparties géographiquement ou fonctionnant en télétravail peuvent également tirer parti de la comptabilité en ligne. Ces solutions permettent un accès sécurisé et en temps réel à la comptabilité de l'entreprise, quel que soit le lieu où se trouvent les collaborateurs. Cette accessibilité facilite la collaboration entre les différentes équipes et garantit que les informations comptables sont toujours à jour. 6. Les entreprises à la recherche d’une solution moderne et efficace Enfin, toute entreprise, quelle que soit sa taille ou son secteur, qui recherche une solution moderne, flexible et efficace pour gérer sa comptabilité peut se tourner vers la comptabilité en ligne. Avec l’évolution rapide des technologies et des attentes des clients, la digitalisation des processus comptables devient de plus en plus indispensable pour rester compétitif. En somme, la comptabilité en ligne est destinée à un large éventail de professionnels et d’organisations, des TPE aux startups, en passant par les indépendants et les associations. En offrant simplicité, accessibilité et économies, elle répond aux besoins spécifiques de chacun tout en s’adaptant aux évolutions du marché. Pour tous ceux qui cherchent à optimiser la gestion de leurs finances tout en gagnant en flexibilité, la comptabilité en ligne s’impose comme une solution incontournable.
La loi de financement de la sécurité sociale pour 2024 a introduit une mesure significative pour les travailleurs indépendants, incluant commerçants, artisans et professionnels libéraux : un abattement de 26 % sur leur revenu professionnel. Ce montant servira désormais d'assiette pour les cotisations CSG/CRDS, avec des seuils minimum et maximum fixés par décret. Afin de compenser la réduction de la CSG/CRDS, les cotisations d'assurance maladie et retraite seront augmentées, ce qui à long terme améliorera les retraites complémentaires des travailleurs indépendants. Le décret stipulant ces ajustements est entré en vigueur le 5 juillet 2024. À partir du 1er janvier 2025, les nouvelles bases de cotisation pour la CSG/CRDS et les taux de cotisations sociales pour la maladie-maternité et l'assurance retraite seront les suivants : Le décret fixant ces limites et ces nouveaux taux est paru le 5 juillet 2024.(1) CSG/CRDS - 2024 : 9,7 % sur le revenu professionnel imposable (incluant les cotisations sociales obligatoires) - 2025 : 9,7 % sur le revenu professionnel imposable après un abattement de 26 %, avec un minimum de 1,76 % du Pass(2) et un maximum de 130 % du Pass Maladie-Maternité Commerçants, artisans et professions libérales non réglementées : - 2024 : - 0 % si revenu < 40 % du Pass - 0 % à 4,00 % si revenu entre 40 % et 60 % du Pass - 4,00 % à 6,70 % si revenu entre 60 % et 110 % du Pass - 6,70 % si revenu entre 110 % et 5 Pass - 6,50 % si revenu > 5 Pass - +0,50 % pour les indemnités journalières dans la limite de 5 Pass - 2025 : - 0 % si revenu < 20 % du Pass - 1,50 % si revenu entre 20 % et 40 % du Pass - 1,50 % à 4,00 % si revenu entre 40 % et 60 % du Pass - 4,00 % à 6,50 % si revenu entre 60 % et 110 % du Pass - 6,50 % à 7,70 % si revenu entre 110 % et 2 Pass - 7,70 % à 8,50 % si revenu entre 2 et 3 Pass - 6,50 % si revenu > 3 Pass - +0,50 % pour les indemnités journalières dans la limite de 5 Pass (avec une assiette minimale de 40 % du Pass) Assurance Vieillesse Commerçants, artisans et professions libérales non réglementées : - 2024 : - 17,75 % dans la limite d'1 Pass - 0,60 % au-delà d'1 Pass Professions libérales relevant de la Cipav : - 529 € pour des revenus < 5 243 € - 8,23 % dans la limite de 1 Pass - 1,87 % entre 0 et 5 fois le Pass - 2025 : - 17,75 % dans la limite d'1 Pass - 0,72 % au-delà d'1 Pass Professions libérales relevant de la Cipav : - 529 € pour des revenus < 5 243 € (montant 2024 qui sera révisé en 2025) - 8,73 % dans la limite de 1 Pass - 1,87 % entre 0 et 5 fois le Pass Assurance Vieillesse Complémentaire Commerçants et artisans : - 2024 : - 7 % dans la limite de 42 946 € - 8 % entre 42 946 € et 4 Pass - 2025 : - 8,1 % dans la limite du Pass - 9,1 % entre 1 et 4 Pass Ces changements visent à équilibrer le système de cotisations tout en renforçant les droits à la retraite des travailleurs indépendants. (1) Source : Décret n° 2024-688 du 5 juillet 2024 (2) Plafond Annuel de la Sécurité Sociale
Lorsque vous créez une entreprise, l’extrait K ou Kbis devient un document essentiel. Il atteste de l’immatriculation de votre société au registre du commerce et des sociétés (RCS). Voici comment l’obtenir : 1. En ligne : Rendez-vous sur des sites agréés tels que MonIdenum ou Infogreffe pour obtenir gratuitement une copie à jour de votre extrait K ou Kbis. Seul le représentant légal de l’entreprise mentionné sur l’extrait Kbis peut récupérer ce document1. 2. Par courrier : Vous pouvez également faire une demande par courrier auprès du greffe du tribunal de commerce où votre entreprise est immatriculée. L’extrait Kbis vous sera envoyé par voie postale . L’extrait Kbis n’est pas confidentiel et peut être consulté par tous sur simple demande au greffe du tribunal de commerce. Il est souvent requis lors de l’ouverture d’un compte bancaire professionnel, de démarches de location, d’emprunt ou dans le cadre d’appels d’offres publics. Si vous êtes dirigeant, soyez attentif à la communication de votre adresse personnelle, car elle sera systématiquement demandée dans ces situations. Cas particuliers : • Si vous êtes artisan, vous n’aurez pas un Kbis, mais un formulaire D1 généré lors de l’inscription au Registre des Métiers. • Si vous exercez en profession libérale ou en tant que micro-entrepreneur, on vous demandera le numéro de Siren délivré par l’ URSSAF . Une fois que vous avez obtenu vos 10 premiers documents administratifs, voici les étapes suivantes : 1. Débloquer les apports : Prenez rendez-vous avec votre banque pour débloquer le capital numéraire déposé sur votre compte professionnel. N’oubliez pas de présenter votre extrait Kbis. Notez qu’il faudra en moyenne 2 semaines pour récupérer le montant de votre capital. Vous pouvez également débloquer une partie du capital, mais cela ne permettra pas de bénéficier d’un taux réduit sur l’impôt des sociétés. 2. Souscrire une assurance : Ne négligez pas la souscription d’une assurance multirisque professionnelle pour protéger votre entreprise en cas de pépins tels que vols, incendies, inondations, sinistres corporels ou matériels clients, dégradations de biens ou de locaux, pertes d’exploitation, etc. Bien que l’assurance RC pro ne soit pas obligatoire dans tous les secteurs d’activité, elle est vivement encouragée. Si votre entreprise dispose de véhicules, pensez à souscrire une assurance flotte automobile. 3. Instaurer des moyens de gestion comptable : Avant de chercher des clients, choisissez un cabinet d’expertise comptable en qui vous avez confiance. Ensemble, déterminez les modalités de gestion, car les tâches comptables deviendront rapidement l’une de vos préoccupations principales. Vous pouvez également faire appel à un assistant freelance pour vous aider dans la gestion de votre pré-comptabilité, notamment pour le rassemblement des pièces comptables, les déclarations fiscales et le suivi de votre trésorerie. N’hésitez pas à me solliciter si vous avez besoin d’aide supplémentaire ! 😊
Créer une entreprise est une aventure passionnante, mais elle nécessite une préparation minutieuse et le respect de plusieurs formalités administratives. Pour vous aider dans cette démarche, voici une liste des 10 documents administratifs indispensables pour créer votre entreprise en France." N’hésitez pas à personnaliser cette liste en fonction de vos besoins spécifiques et du secteur d’activité de votre entreprise ! Si vous avez d’autres questions, je suis là pour vous aider. 😊 1. Le Business Plan. Un business plan est essentiel pour définir la stratégie de votre entreprise. Il inclut une analyse du marché, un plan financier, et les objectifs à court et à long terme. C’est un document indispensable pour convaincre les partenaires financiers. 2. Statuts de l’entreprise : Ce document fondateur définit les règles de fonctionnement de votre société, sa forme juridique, son objet social, et les droits et obligations des associés. 3. Le Certificat de Domiciliation . Pour immatriculer votre entreprise, vous devez justifier de son adresse. Ce certificat peut être un contrat de bail, une attestation de domiciliation commerciale ou une attestation de domiciliation chez soi. Justificatif de domicile : Une preuve de l’adresse du siège social est nécessaire, qu’il s’agisse d’un local commercial ou de votre domicile personnel Contrat de bail commercial : Si vous utilisez des locaux commerciaux, le contrat de bail est indispensable pour justifier de leur utilisation. 4. Déclaration de non-condamnation : Elle atteste de votre honorabilité et de votre capacité à exercer une activité commerciale. 5. Attestation de dépôt des fonds : Ce document émis par la banque prouve que les apports en capital ont bien été effectués. 6. L'Inscription au Registre du Commerce et des Sociétés (RCS) L'immatriculation au RCS est obligatoire pour toutes les entreprises commerciales. Cette inscription officialise la création de votre entreprise et lui donne une existence juridique. L’extrait Kbis : Il s’agit de la carte d’identité de votre entreprise, délivrée par le registre du commerce et des sociétés (RCS) après l’immatriculation. Déclaration de l’activité à la CFE : La déclaration au Centre de Formalités des Entreprises (CFE) permet d’entamer les démarches d’immatriculation. Le formulaire M0 est le document de déclaration de création de la société. Il doit être complété et déposé auprès du Centre de Formalités des Entreprises (CFE) compétent Le Numéro SIRET Après l'immatriculation, votre entreprise reçoit un numéro SIRET (Système d'Identification du Répertoire des Etablissements). Ce numéro unique identifie votre entreprise auprès des administrations et des partenaires 7. Avis de constitution ou Annonce Légale de Constitution : Publié dans un journal d’annonces légales, cet avis informe du lancement de votre entreprise. 8. Licences et autorisations spécifiques : Selon votre secteur d’activité, des documents supplémentaires peuvent être requis (licence de débit de boissons, autorisation d’exploitation, etc.). 9. Registre des bénéficiaires effectifs : Ce document répertorie les personnes physiques qui contrôlent directement ou indirectement votre entreprise. 10. Le Règlement Intérieur (si nécessaire) Certaines entreprises, notamment celles de plus de 20 salariés, doivent mettre en place un règlement intérieur. Ce document encadre les règles de sécurité, d’hygiène et de discipline au sein de l’entreprise. Chacun de ces documents est une pièce maîtresse dans la construction de votre projet entrepreneurial. Assurez-vous de les avoir tous à disposition pour éviter tout contretemps lors de la création de votre entreprise. Si vous avez des doutes, n'hésitez pas, nous sommes là pour vous